养老金利息部分是自己的吗，养老保险个人账户计息规则解读

职工养老保险和城乡居民养老保险个人账户产生的利息，全部归参保人个人所有，会计入个人账户储存额当中，在办理退休核算待遇或者符合条件一次性支取账户资金时一并计算。2026 职工企退、事退养老金，人社部、财政部尚未出台全国统一上调文件，没有正式落地的年度调待政策，2026 政府工作报告明确全国城乡居民基础养老金最低标准每月提高 20 元，由原来 143 元上调至 163 元，各省再在此基础上叠加地方补贴，各地陆续落实发放，职工养老和城乡居民养老属于两套独立政策体系，二者个人账户都会按规定计息，计息方式略有差别。个人账户利息不用单独申领，社保机构每年结算后自动计入账户余额，参保人可以通过线上平台查询账户本金和利息合计总额。

深度解析养老金个人账户的计息规则，职工养老保险个人账户资金每年按照国家公布的个人账户记账利率计算利息，记账利率由国家统一确定，高于同期银行定期存款利率，每年计息一次，本金和产生的利息继续参与下一年计息，属于复利计息模式。城乡居民养老保险个人账户，包含个人缴费、集体补助、政府缴费补贴，这部分资金同样会计算利息，利息全部划入个人账户。需要注意，统筹账户资金不计入个人账户，统筹基金产生的收益不归个人，统筹基金主要用于发放基础养老金、保障已退休人员待遇按时发放。等到参保人达到领取条件办理退休，个人账户养老金的计算基数就是本金加上历年累计利息的总额；如果参保人不幸身故，个人账户剩余的本金和利息可以依法继承。

回顾 2025 年养老金的相关延伸，2025 年国家公布上一年度养老保险个人账户记账利率，各地社保部门完成个人账户利息的结算入账工作，同步开放线上查询通道，方便参保群众核对个人账户余额。2025 年各地在开展养老保险政策宣传时，重点讲解个人账户计息政策，不少参保人通过查询发现账户余额逐年上涨，理解了养老保险个人账户资金保值增值的作用。同时 2025 年各地持续做好退休人员养老金调整以及城乡居民基础养老金保障工作，让参保群众全面认识养老保险个人账户与统筹账户的功能差异，更好理解多缴多得、长缴多得的参保机制。

【数据来源】

[2026-03-05] 2026 年政府工作报告 新华网

[2025-01-15] 养老保险个人账户记账利率政策解读 人社部官网

免责声明：本文内容仅为政策信息科普解读，不构成任何待遇认定依据，个人账户余额、利息核算结果以参保地人社部门系统记录为准。若有待遇核算疑问，可前往当地社保经办窗口或拨打 12333 人社服务热线咨询。

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