今年2026国际养老金普惠模式是什么样的全球养老制度发展趋势解读

2026 年国际主流的养老金普惠模式以世界银行提出的五支柱框架作为基础，普惠的核心载体为零支柱非缴费型基础养老金，只要达到规定年龄、满足居住或者身份条件，不用缴纳养老保险费用，就可以领取财政出资发放的基础养老待遇，同时搭配缴费型职工养老金、强制个人储蓄养老、自愿养老储蓄以及配套养老服务，形成多层次协同保障体系，这套普惠思路正在被发达国家和发展中国家结合自身国情落地优化，重点覆盖灵活就业人群、非正式就业劳动者、低收入老年群体，减少老年贫困现象。

从各个国家落地的细分模式来看，普惠型养老金主要分为全民普惠发放和家计调查定向兜底两类。全民普惠模式以荷兰、新西兰为代表，达到法定年龄之后统一发放固定基础养老金，待遇标准不与过往工资、缴费记录挂钩，财政资金为主要来源，再叠加职业年金、个人养老储蓄提升整体养老水平；定向兜底普惠模式在德国、美国、多数发展中国家使用，先通过收入和资产核查，向收入不达标的老年人发放基础养老补助，控制财政压力，兼顾普惠性和制度可持续性。2026 年多国改革方向集中在拓宽灵活就业人员参保通道，简化开户、缴费、申领手续，适配打零工、短期务工这类收入不稳定群体，联合国相关项目也在印度等地区试点适配非正式劳动者的普惠养老金方案，支持灵活不定期缴费，降低参保门槛。同时不少经济体引入自动参保机制，符合条件的劳动者默认加入养老储蓄计划，个人可以自主选择退出，有效提升整体参保覆盖率。

普惠养老金模式在推进过程中，各国同步配套多项支撑政策，一方面建立待遇动态调整机制，参考物价、工资增长调整养老金标准，守住老年人基本购买力，另一方面搭配延迟退休、长寿联动计发规则，缓解老龄化带来的基金收支压力。不同经济体也会根据财政实力调整普惠保障力度，财力较强国家普惠基础待遇水平更高，发展中国家普惠养老金偏向低标准兜底，优先解决老年人温饱需求。这套国际普惠养老金的建设思路，也为各国完善本国城乡居民基础养老金、健全多层次养老保障体系提供参考，推动养老保障从只覆盖正规就业职工，转向面向全体国民的广覆盖普惠保障。

【数据来源】

[2026-07-02]（Universal Pensions: a more secure future for India’s informal workers）联合国普惠金融特使办公室

[2026-07-02]（英国实施新版养老金计划法案）人民日报

[2026-03-16]（优化制度体系 筑牢公平根基）中国劳动保障新闻网

[2026-09-10]（荷兰养老金体系介绍）Infobae

[2025-11-23]（国际视角下我国非缴费型养老金制度的构建）人民网理论频道

免责声明：本文仅对国际普惠养老金主流模式进行信息梳理，各国制度差异较大，内容不代表国内政策导向，各国养老金待遇、申领条件以对应国家官方发布法规为准。