极端天气频发或将重塑保险定价逻辑，超强厄尔尼诺推动精算模型深刻变革 聚焦精算重构路径

【极端天气频发或将重塑保险定价逻辑，超强厄尔尼诺推动精算模型深刻变革 聚焦精算重构路径】世界气象组织9月3日发布最新通报确认，厄尔尼诺现象已形成并将持续增强，预计发展为"超强级别"，极端天气风险或将持续至2027年2月。受此影响，保险业传统精算模型正面临前所未有的挑战，保险定价逻辑亟待重塑。

据《每日经济新闻》9月4日报道，在超强厄尔尼诺的影响下，洪涝、干旱、台风和极端高温等灾害风险被系统性推高。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中指出，传统精算方法建立在"每年的潜在损失概率大致相同"的假设上，但气候变化正在打破这一前提，极端天气事件的发生频率和强度持续上升，历史数据已无法准确预测未来风险。

从赔付数据来看，保险业压力正在加剧。中国人保集团副总裁兼人保财险总裁张道明在中期业绩发布会上表示，2026年上半年公司大灾净损失同比减少约6亿元，但7月1日至8月29日期间，新增大灾净损失同比增加约19亿元。考虑到今年强厄尔尼诺预期，预计2026年大灾损失将大于2025年水平。

业内专家表示，本轮超强厄尔尼诺正是气候变化背景下极端天气常态化的一次"预演"，将推动保险行业在风险减量和理赔端发生深刻变革。慕尼黑再保险报告指出，亚太地区自然灾害保险覆盖率仅约10%，在强台风与洪水风险上升背景下面临巨大保障缺口。保险机构正加强与气象、应急部门协同，构建"气象预警、风险评估、防灾指导、灾后理赔"全流程服务，将大灾成本内嵌至车险、企财险等定价模型中，以适应极端天气频发的新常态。

【数据来源】

[2026-09-04] 超强厄尔尼诺敲响警钟！保险专家：传统精算模型难以应对气候变化带来的系统性风险，保险定价逻辑面临重塑 每日经济新闻

[2026-09-04] 超强厄尔尼诺来袭！保险业直面压力测试，赔付风险如何化解？ 21世纪经济报道

[2026-09-03] 世界气象组织：超强厄尔尼诺致极端天气风险上升 新华网